第四節(jié)、銀行對工程項目的管理

　　一、銀行對工程項目管理的目的和特點(diǎn)

　　（一）銀行對工程項目管理的基本含義

　　以銀行為代表的為項目提供資金貸款的各金融機(jī)構(gòu)，從對其所提供資金的安全性、流動性等方面考慮，對項目進(jìn)行了解、分析及控制等，是一種不完全意義上的項目管理。這類管理重點(diǎn)是資金投入的評審和資金的投入與使用的控制與監(jiān)督，以及風(fēng)險控制措施等。

　　（二）銀行對工程項目管理的目的

　　1．保證資金的安全性。2.流動性。3.效益性。

　　（三）銀行對工程項目管理的特點(diǎn)

　　⑴管理的主動權(quán)隨著資金的投入而降低。

　　⑵管理手段帶有更強(qiáng)的金融專業(yè)性。如：對項目全方位評價、對借款企業(yè)信用評價、擔(dān)保方式、資金投放計劃、監(jiān)督貸款資金的使用、保全措施（多選）

　　⑶以資金運(yùn)動為主線進(jìn)行管理。銀行對工程項目最值界的管理內(nèi)容是比較單一的，主要是對項目資金投入的控制。

　　二、銀行對工程項目管理的主要任務(wù)

　　（一）貸前管理

　　⑴受理借款人的借款申請。

　　⑵進(jìn)行貸款基本調(diào)查。

　　⑶進(jìn)行信用評價分析。

　　⑷對借款人進(jìn)行財務(wù)評價。借款人的財務(wù)狀況、盈利能力、資金使用效率、償債能力、借款人的發(fā)展變化趨勢。

　　⑸對貸款項目進(jìn)行評估。以銀行的立場為評估的出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的。

　　⑹制定貸款的法律文件。借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同

　　⑺貸款審批。銀行對貸款的審查重點(diǎn)有以下幾個方面：①貸款的直接用途是否符合國家與銀行的有關(guān)規(guī)定；②借款人是否符合借款資格條件；③借款人的信用承受能力如何，如信用等級、統(tǒng)一授信情況、已占用的風(fēng)險限額情況以及潛在虧損等方面的問題；④借款人的發(fā)展前景、主要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、新產(chǎn)品開發(fā)能力、主要領(lǐng)導(dǎo)人的工作能力與組織能力；⑤借款人償還貸款的資金來源及償債能力；⑥貸款保證人的情況；⑦貸款抵押、質(zhì)押物的情況；⑧根據(jù)貸款方式、借款人信用等級、借款人的風(fēng)險限額等確定是否可以貸款，貸款結(jié)構(gòu)和附加條件。

　　⑻貸款發(fā)放。

　　（二）貸后管理

　　貸后管理是指銀行提供貸款后，圍繞資金的償還對企業(yè)或項目開展的有關(guān)工作。主要包括以下方面：

　　1．貸后檢查。貸后檢查是指在貸款發(fā)放之后，定期或不定期地對貸款的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查分析。主要有：以檢查借款人是否按規(guī)定使用貸款和按規(guī)定償還本息為主要內(nèi)容的貸款檢查；以檢查借款人全面情況為內(nèi)容，以保證貸款順利償還為目的的借款人檢查；以把握擔(dān)保的有效性及應(yīng)用價值為目的擔(dān)保檢查等。

　　2．貸款風(fēng)險預(yù)警。通過對項目的績效追蹤以及一些與貸款密切有關(guān)的情況的收集和先行指標(biāo)的測算，及時預(yù)測和發(fā)現(xiàn)貸款可能存在的風(fēng)險，以便采取相應(yīng)措施。

　　3．款償還管理。在項目建成后，銀行還要進(jìn)行貸款償還管理，主要包括本息的催收，有延長還款期限的貸款展期管理，以及借款人歸還貸款的全部本息后，對結(jié)清貸款進(jìn)行評價和總結(jié)等。

　　三、銀行對貸款項目的評估

　　（一）借款人的資信評價

　　（二）項目基本情況評價

　　（三）貸款方式評價

　　（四）銀行效益和貸款風(fēng)險評價

　　（五）項目總評價

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