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資金時(shí)間價(jià)值的概念

(1)資金時(shí)間價(jià)值的含義

◆含義：資金因參與運(yùn)動(dòng)(流通)，隨著時(shí)間的延伸而產(chǎn)生的增值(利潤(rùn)或利息)。

◇實(shí)質(zhì)(增值之利息)：資金提供者的補(bǔ)償;資金使用者的代價(jià)。

(2)資金時(shí)間價(jià)值計(jì)算的種類

◇2個(gè)等效值：未來值;現(xiàn)在值(現(xiàn)值)。

◇3個(gè)影響因素：資金的數(shù)量;時(shí)間;利率。

(3)利息和利率

①單利法(利不生利)

利息(I)=P×n×i (式3-2)

②復(fù)利法(利上加利)

利息(I)=P×[(1+i)n-1] (式3-5)

◇表3-2(復(fù)利法原理)

【例3-2】某公司存入銀行10萬元，年利率為2.79%，共存五年，按復(fù)利計(jì)息，問存款到期后的利息和本利和各為多少?

【解】I=F-P= P(1+i)n-P=10×[(1+2.79%)5-1]=1.475(萬元)