第一章 總則

　　第一條（立法目的）

　　為了規范個(gè)人信用征信，保障個(gè)人信用征信機構客觀(guān)、公正地提供個(gè)人信用征信服務(wù)，保證個(gè)人信用信息的準確、安全以及正當使用，根據本市實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條（定義）

　　本辦法所稱(chēng)的個(gè)人信用征信，是指依法設立的個(gè)人信用征信機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)征信機構）對個(gè)人信用信息進(jìn)行采集、加工，并根據用戶(hù)要求提供個(gè)人信用信息查詢(xún)和評估服務(wù)的活動(dòng)。

　　第三條（適用范圍）

　　本市范圍內個(gè)人信用征信及其相關(guān)的監督管理活動(dòng)，適用本辦法。

　　第四條（管理部門(mén)）

　　上海市征信管理辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)市征信辦）負責對個(gè)人信用征信進(jìn)行監督管理。

　　中國人民銀行上海分行按照國家有關(guān)規定，負責對涉及銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的個(gè)人信用征信進(jìn)行監督管理。

　　第五條（征信原則）

　　征信機構開(kāi)展個(gè)人信用征信，應當遵循獨立、客觀(guān)、公正的原則，尊重個(gè)人隱私，維護被征信個(gè)人的合法權益和社會(huì )公共利益。

　　第二章 個(gè)人信用信息的采集

　　第六條（個(gè)人信用信息的范圍）

　　個(gè)人信用信息包括下列內容：

　　（一）據以識別個(gè)人身份以及反映個(gè)人家庭、職業(yè)等情況的個(gè)人基本信息；

　　（二）個(gè)人與金融機構或者住房公積金管理中心等機構發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個(gè)人信貸信息；

　　（三）個(gè)人與商業(yè)機構、公用事業(yè)服務(wù)機構發(fā)生賒購關(guān)系而形成的個(gè)人賒購、繳費信息；

　　（四）行政機關(guān)、行政事務(wù)執行機構、司法機關(guān)在行使職權過(guò)程中形成的與個(gè)人信用相關(guān)的公共記錄信息；

　　（五）其他與個(gè)人信用有關(guān)的信息。

　　第七條（無(wú)須同意即可采集的個(gè)人信用信息范圍）

　　征信機構采集個(gè)人信用信息，應當征得被征信個(gè)人的同意，但下列情形除外：

　　（一）在信貸、賒購、繳費等活動(dòng)中形成的不良信用信息；

　　（二）鑒證、評估、經(jīng)紀、咨詢(xún)、代理等中介服務(wù)行業(yè)的執業(yè)人員，因違反誠實(shí)信用原則受到行業(yè)組織懲戒的記錄；

　　（三）行政機關(guān)、行政事務(wù)執行機構、司法機關(guān)在行使職權過(guò)程中形成的可供公眾查閱的公共記錄信息；

　　（四）已經(jīng)公開(kāi)的個(gè)人信用信息。

　　前款第（一）項所稱(chēng)的不良信用信息，是指惡意拖欠數額較大款項的信息。具體拖欠數額，由市征信辦會(huì )同有關(guān)部門(mén)確定并予公布。

　　第八條（采集內容的禁止）

　　征信機構不得采集下列個(gè)人信息：

　　（一）與個(gè)人信用無(wú)關(guān)的信息；

　　（二）民族、種族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身體形態(tài)、基因、血型、疾病和病史等可能使被征信個(gè)人受到歧視的信息；

　　（三）法律、法規規定應當保密或者禁止采集的其他個(gè)人信息。

　　前款第（三）項規定應當保密的信息中，涉及儲蓄存款、納稅數額等與個(gè)人資產(chǎn)有關(guān)的內容，被征信人自愿提供的，征信機構可以采集。

　　第九條（采集方式的禁止）

　　征信機構不得以騙取、竊取、賄賂、利誘、脅迫、利用計算機網(wǎng)絡(luò )侵入或者其他不正當手段采集個(gè)人信用信息。

　　第三章 個(gè)人信用信息的加工

　　第十條（信息錄入）

　　征信機構應當將采集的個(gè)人信用信息及時(shí)、準確地錄入個(gè)人信用信息數據庫，不得虛構或者篡改，并保證信息的及時(shí)更新。

　　本辦法第八條規定不得采集的個(gè)人信息，禁止錄入個(gè)人信用信息數據庫。

　　第十一條（信息匹配）

　　征信機構應當制定信息匹配規則，采用有效的個(gè)人身份識別標志匹配所采集的個(gè)人信用信息，確保信息錄入的準確性。

　　第十二條（制作個(gè)人信用報告和個(gè)人信用評估的要求）

　　征信機構可以將個(gè)人信用信息加工制作成個(gè)人信用報告和個(gè)人信用評估。

　　征信機構制作個(gè)人信用報告，應當客觀(guān)反映個(gè)人信用信息，不得進(jìn)行推斷和評估。

　　征信機構制作個(gè)人信用評估，應當以科學(xué)、合理的評估指標體系和標準為依據，保證評估結果的公正。

　　第十三條（系統安全）

　　征信機構應當建立嚴格的管理制度，采取必要的技術(shù)措施，保證個(gè)人信用信息系統的運行安全。

　　征信機構應當對個(gè)人信用信息數據庫進(jìn)行備份，防止信息丟失。

　　征信機構應當設置個(gè)人信用信息數據庫訪(fǎng)問(wèn)權限，防止個(gè)人信用信息數據庫被越權訪(fǎng)問(wèn)或者擅自處理。

　　第四章 個(gè)人信用信息的提供

　　第十四條（征信服務(wù)的提供）

　　除下列情形外，征信機構不得向任何單位或者個(gè)人提供個(gè)人信用報告、個(gè)人信用評估或者披露個(gè)人信用信息：

　　（一）被征信個(gè)人本人要求提供；

　　（二）具有向被征信個(gè)人提供信貸、賒銷(xiāo)、租賃、就業(yè)、保險、擔保等意向或者其他正當理由，并經(jīng)被征信個(gè)人授權；

　　（三）具有對被征信個(gè)人進(jìn)行商賬催收等業(yè)務(wù)意向，且提供相關(guān)證明材料；

　　（四）法律、法規、規章規定的其他情形。

　　第十五條（禁止披露的信息）

　　未經(jīng)被征信個(gè)人同意，征信機構不得在個(gè)人信用報告或者個(gè)人信用評估中直接披露本辦法第八條第二款規定的應當保密但被征信個(gè)人自愿提供的個(gè)人信息。

　　征信機構不得在個(gè)人信用報告或者個(gè)人信用評估中披露或者使用超過(guò)規定期限的債務(wù)拖欠信息、行業(yè)懲戒或者行政處罰紀錄以及除犯罪記錄以外的其他不良信息。

　　前款所指的禁止披露或者使用的個(gè)人不良信用信息的范圍及具體期限，由市征信辦會(huì )同有關(guān)部門(mén)、行業(yè)組織制定。期限最長(cháng)不得超過(guò)7年。

　　第十六條（征信服務(wù)提供的約定）

　　征信機構應當就個(gè)人信用報告和個(gè)人信用評估的使用與用戶(hù)進(jìn)行約定，明確不得向用戶(hù)以外的單位或者個(gè)人披露個(gè)人信用報告、個(gè)人信用評估或者其中反映的個(gè)人信用信息。

　　第十七條（個(gè)人信用報告和個(gè)人信用評估的效力）

　　征信機構提供的個(gè)人信用報告和個(gè)人信用評估，僅作為用戶(hù)判斷被征信個(gè)人信用狀況的參考依據。

　　第十八條（對被征信個(gè)人的查詢(xún)服務(wù)）

　　征信機構應當根據被征信個(gè)人要求，為其提供下列信息的查詢(xún)服務(wù)：

　　（一）本人的個(gè)人信用信息；

　　（二）本人個(gè)人信用信息的來(lái)源；

　　（三）獲取本人個(gè)人信用報告或者個(gè)人信用評估的用戶(hù)。

　　第十九條（收費規定）

　　個(gè)人信用征信實(shí)行有償服務(wù)。

　　征信機構提供個(gè)人信用報告和個(gè)人信用評估的收費標準，由市價(jià)格行政主管部門(mén)會(huì )同市征信辦確定。

　　第五章 異議信息的處理

　　第二十條（被征信個(gè)人提出異議）

　　被征信個(gè)人認為征信機構披露的個(gè)人信用信息不準確、不完整、不相關(guān)或者已經(jīng)過(guò)時(shí)的，可以向征信機構提出異議，要求予以更正。

　　異議信息被更正的，征信機構可以根據被征信個(gè)人的要求，提供一份個(gè)人信用報告。被征信個(gè)人每年可以無(wú)償獲得一份異議信息更正后的個(gè)人信用報告。

　　第二十一條（對被征信個(gè)人提出異議的處理）

　　被征信個(gè)人對其個(gè)人基本信息提出異議的，征信機構可以根據被征信個(gè)人提供的相關(guān)材料，及時(shí)對其個(gè)人基本信息予以更正。

　　被征信個(gè)人對其個(gè)人基本信息以外的個(gè)人信用信息提出異議，征信機構應當按照下列規定處理：

　　（一）異議信息經(jīng)核實(shí)確有必要更正的，征信機構應當及時(shí)予以更正；

　　（二）異議信息經(jīng)核實(shí)無(wú)須更正而被征信個(gè)人仍持有異議的，征信機構可以對異議信息不作修改，但應當標明被征信個(gè)人的異議和相應理由；

　　（三）異議信息無(wú)法核實(shí)的，征信機構可以根據被征信個(gè)人的要求對異議信息進(jìn)行更正。

　　第二十二條（對用戶(hù)提出異議的處理）

　　用戶(hù)對披露的個(gè)人信用信息有異議的，可以向征信機構提出。征信機構應當按照下列規定處理：

　　（一）異議信息經(jīng)核實(shí)確有必要更正的，征信機構應當及時(shí)予以更正，并告知被征信個(gè)人；

　　（二）異議信息經(jīng)核實(shí)無(wú)須更正或者無(wú)法核實(shí)的，征信機構可以對異議信息不作修改。

　　第二十三條（異議的處理期限）

　　征信機構應當自受理之日起30日內對異議信息予以處理，并書(shū)面告知異議人。

　　第六章 監督管理

　　第二十四條（備案事項）

　　征信機構應當將下列事項報市征信辦備案：

　　（一）征信機構就個(gè)人信用信息的采集、加工、提供制定的操作規則、企業(yè)標準；

　　（二）保證個(gè)人信用信息系統安全運行的規章制度；

　　（三）市征信辦認為需要備案的其他事項。

　　第二十五條（公開(kāi)事項）

　　征信機構應當通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示等方式向社會(huì )公開(kāi)下列事項，并接受社會(huì )監督：

　　（一）個(gè)人信用信息的采集規范和披露時(shí)限；

　　（二）獲得個(gè)人信用報告和個(gè)人信用評估服務(wù)的方式；

　　（三）個(gè)人信用報告和個(gè)人信用評估服務(wù)的收費標準；

　　（四）異議處理程序；

　　（五）市征信辦認為其他需要公開(kāi)的事項。

　　第二十六條（年度情況報告）

　　征信機構應當于每年第一季度向市征信辦報告上一年度的下列情況：

　　（一）個(gè)人信用信息系統運行和相關(guān)規章制度執行的情況；

　　（二）個(gè)人信用信息查詢(xún)和評估服務(wù)的提供情況；

　　（三）異議處理情況。

　　涉及銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的，還應當向中國人民銀行上海分行報告。

　　第二十七條（重大事項報告）

　　征信機構發(fā)生個(gè)人信用信息系統重大運行故障、個(gè)人信用信息嚴重泄露等情況的，應當及時(shí)作出處理并向市征信辦報告。

　　第二十八條（投訴和舉報）

　　任何單位和個(gè)人認為征信機構的征信活動(dòng)侵犯其合法權益，或者存在其他違法行為的，可以向市征信辦投訴或者舉報。

　　市征信辦應當自受理投訴或者舉報之日起30日內作出處理和答復。

　　第七章 法律責任

　　第二十九條（一般違法行為的處罰）

　　征信機構有下列行為之一的，由市征信辦給予以警告或者處以1000元以上1萬(wàn)元以下罰款：

　　（一）違反本辦法第七條規定，采集規定情形以外的信息而未征得被征信個(gè)人同意的；

　　（二）違反本辦法第八條規定，采集禁止采集的個(gè)人信息的；

　　（三）違反本辦法第十條規定，未及時(shí)、準確錄入個(gè)人信用信息，或者虛構、篡改個(gè)人信用信息，或者擅自錄入禁止錄入信息的；

　　（四）未按本辦法第十六條規定，與用戶(hù)就個(gè)人信用報告和個(gè)人信用評估的使用進(jìn)行約定的；

　　（五）未按本辦法第十八條規定，向被征信個(gè)人提供查詢(xún)服務(wù)的；

　　（六）未按本辦法第二十一條、第二十二條、第二十三條規定，處理異議信息的；

　　（七）未按本辦法第二十四條、第二十六條、第二十七條規定，報送備案或者報告的；

　　（八）未按本辦法第二十五條規定，公開(kāi)有關(guān)事項的。

　　第三十條（嚴重違法行為的處罰）

　　征信機構有下列行為之一的，由市征信辦責令改正，并可以根據情節輕重處以5000元以上3萬(wàn)元以下罰款：

　　（一）違反本辦法第九條規定，以騙取、竊取、賄賂、利誘、脅迫、利用計算機網(wǎng)絡(luò )侵入或者其他不正當手段采集個(gè)人信用信息的；

　　（二）違反本辦法第十四條規定，向規定以外的單位或者個(gè)人提供個(gè)人信用報告、個(gè)人信用評估或者披露個(gè)人信用信息的；

　　（三）違反本辦法第十五條第一款和第二款規定，披露或者使用有關(guān)信息的。

　　第三十一條（對未經(jīng)批準從事征信業(yè)務(wù)的處理）

　　未經(jīng)批準，擅自從事個(gè)人信用征信的，由工商行政管理部門(mén)依法處理。

　　第三十二條（民事、刑事責任）

　　征信機構因過(guò)錯侵犯被征信個(gè)人或者他人的民事權利，造成被征信個(gè)人或者他人損害的，依照《中華人民共和國民法通則》以及其他有關(guān)法律、法規的規定承擔民事責任。

　　征信機構工作人員的行為構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第八章 附則

　　第三十三條（施行日期）

　　本辦法自2004年2月1日起施行。