第三章 保險基礎(chǔ)知識

　　一、概念

　　保險是集合同類危險聚合建立基金，對各類特定危險的后果提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N財產(chǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。保險的基本職能包括：分散風(fēng)險職能，組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能 .派生職能是：資金融通，防災(zāi)防損和再分配。

　　二、分類

　　以保險基金來源的不同為標(biāo)準(zhǔn)，可將保險分為商業(yè)保險、社會保險、政策保險。

　　商業(yè)保險又分為財產(chǎn)保險和人身保險。財產(chǎn)保險包括財產(chǎn)損失險、責(zé)任險、信用險和保證保險。財產(chǎn)損失保險是財產(chǎn)保險中最典型的類別。責(zé)任險又分為公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險和第三者責(zé)任險。職業(yè)責(zé)任保險是指對各類專業(yè)技術(shù)人員，因在從事本職工作中的疏忽或過失，造成合同對方或他人財產(chǎn)損失、或人身傷害而應(yīng)負(fù)損害賠償責(zé)任的保險。信用險是因債務(wù)人不履行法定義務(wù)而使債權(quán)人受到損失為標(biāo)低的保險。組要包括國內(nèi)事業(yè)信用險、出口信用險和投資保險。保證險和信用險的區(qū)別在于投保人不同，保證險為債務(wù)人自己投保。人身險重要分為人壽保險、健康險和意外傷害險。

　　目前我國的社會保險主要有社會養(yǎng)老保險、勞動工傷保險和失業(yè)保險等。

　　移保險的實施形式分為：自愿保險和強(qiáng)制保險。強(qiáng)制保險也稱法定保險，是指依據(jù)國家有關(guān)保險法律制度規(guī)定而強(qiáng)行實施的保險。

　　三、原則

　　保險的基本原則包括：最大誠信原則、保險利益原則、近因原則和損失補(bǔ)償原則。最大誠信原則的內(nèi)容主要包括：告知。保證 .棄權(quán)。禁止反言。保險利益原則是指保險利益必須存在為保險的前提，而保險標(biāo)低物又是產(chǎn)生保險利益的前提。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險的基本職能。

　　四、合同的主體與客體

　　保險合同的主體是當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人。保險合同的當(dāng)事人有保險人和投保人；保險合同的關(guān)系人有被保險人、受益人。受益人由保險人指定或為保險人的合法繼承人。任何情況下，都不允許保險人和受益人為同一人。保險合同的客體是指保險合同當(dāng)事人雙方權(quán)利和義務(wù)所指向的對象。

　　五、保險公司

　　根據(jù)《保險法》的有關(guān)規(guī)定，保險公司的組織形式有兩種：股份有限公司和國有獨(dú)資公司。在我國設(shè)立保險公司，注冊資本最低限額為人民幣 （2億） 元。

　　保險費(fèi)與（保險價值大小。保險費(fèi)繳納方式。期限長短。銀行利率水平）等多種因素有關(guān)。保險費(fèi)等于保險金額與保險費(fèi)率的乘積。

　　根據(jù)《保險法》的有關(guān)規(guī)定，我國對保險業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：對保險公司設(shè)立和業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管。對保險公司解散、破產(chǎn)等變更事項的監(jiān)管 .對保險公司制訂商業(yè)保險主要險種的基本條款和保險費(fèi)率的監(jiān)管。對保險公司業(yè)務(wù)狀況、財務(wù)狀況及資金運(yùn)用狀況的監(jiān)管、對保險公司會計報告的監(jiān)管

　　中國人民保險公司是我國第一家全國性的專業(yè)保險公司。中國太平洋保險公司是我國第二家全國性的專業(yè)保險公司，總部設(shè)在上海。長沙人壽保險股份有限公司 是國內(nèi)第一家地方性以經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)為主的公有制股份保險企業(yè)。