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（一）購房合同中約定了處理方式的按照合同約定處理。

（二）合同中沒有約定的，根據(jù)不同情況處理：

1、一般情況下，貸款成數(shù)的變化不會必然地導(dǎo)致房屋買受人不能繼續(xù)履行合同，購房者是可以通過其它途徑籌措資金履行付款義務(wù)。因此，當(dāng)事人在無特別約定的情況下，一般不得以貸款成數(shù)變化等政策原因為由主張解除房屋買賣合同。

2、如果購房者能舉證證明貸款不足或不成，確實嚴(yán)重影響其履約能力，購房事實上已不可能繼續(xù)履行，而且不能買房是由于銀行較大幅的提高了首付比例而不是購房者的信用低等個人原因所致，房屋買受人主張解除房屋買賣合同的，可以退房且不承擔(dān)違約責(zé)任。

由此我們可以看出，國家政策調(diào)控是一種特殊變化，可以認(rèn)為是合同法中的情勢變更，并非購房者本人故意，屬于客觀上的履行不能，應(yīng)當(dāng)解除合同并退還定金。從公平角度來講，購房者既然都簽訂了購房合同并積極辦理貸款，本身沒有過錯，貸款不成自然應(yīng)當(dāng)解除合同，雙方互不承擔(dān)違約責(zé)任。但從嚴(yán)格意義上來說，開發(fā)商不退定金也沒有錯，因為政策風(fēng)險不屬于不可抗力范圍內(nèi)，理性的購房者在交易過程中，對可能存在的政策風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)具備一定的預(yù)判能力。